买保险不能光看价格，更要看保障内容，重疾险作为普通家庭开支比较大的一个险种，选得对选得好很重要。避免一错错几十年，或买了两三年后悔了退保会有损失。所以今天跟着猪保君一起来学习重疾险怎么挑选！

本文分为以下几块：

1、重疾险有什么坑2、重疾险一年多少钱合适3、猪保君总结

1、赔付标准要记好，防止买了赔不了买了保险却赔不了，是很多人的苦恼。重疾险并不是生病了就能赔的，它会有一定的理赔要求，如果不符合赔付标准，那么你的银子可真是白花了！（1）确诊给付这类疾病只要确诊了，就可以马上赔付，就可以拿着这笔钱去赶紧治病。比较常见确诊即付的重疾是恶性肿瘤，也就是我们平时所说的癌症。（2）实施某种治疗手段后赔付生病了不一定赔，当你进行了某种特定的治疗手术之后，保险公司才赔。例如，重大器官移植术/造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术等治疗手段。（3）达到某种状态后赔付对于某些疾病，要达到某种特定疾病状态、程度，保险公司才予以理赔。比如，多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪等。2、没病返钱吃大亏，谁买谁是冤大头有的人觉得消费型重疾险如果不出险，那么就亏了，倾向于购买返还型的重疾险。消费型重疾的保费相对便宜，而返还型重疾险价格比较贵。羊毛出在羊身上，其实相当于在购买重疾险之外，还多交了一部分的钱来理财，等到保险合同到期再返还。但是，实际上这样的做法收益并不高，有的返还的刚够本金。考虑通货膨胀的话，这些钱完全就贬值了，还不如拿来理财更划算。猪保君给你举个例子：30岁男士，购买50万保额，20年缴费保终身，购买消费型重疾险，一般每年约交元，购买返还型重疾险，每年费用约，交20年就多交了约10万元。这些钱拿来投资的话远比返还划算，而保险公司正是拿着你这部分钱去投资赚钱的。3、条款看清限制条件，防止保障有水分有一些重疾险产品，为了控制赔付率，会在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多，也是常见高发疾病，但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制，这个陷阱千万不要踏进去。举个例子，市面上某款重疾险规定：在被保险人70?周岁前确诊患有“严重帕金森病”，则可获得理赔。但是，严重帕金森病的属于“老年病”，常见发病年龄多为70岁之后。这样就算患病也不符合理赔条件，花钱了也拿不到理赔金，可谓是个大坑了。4、疾病赔付种类，并非越多越好很多人以为重疾的赔付种类和次数越多，就越划算。其实并不是这样的，这是一些重疾产品借机提高保费的手段。在疾病赔付种类中，最重要的是保监会规定的25种重疾，其他的病种属于锦上添花。而且一些重疾险的病种里，会混入一些凑数的疾病。明明是相同的病，换个名称增加数量，可病还是那个病。另外，本来属于轻症的疾病，有时会被保险公司包装成了中症多收钱，这个你也千万要注意了。例如，原本一款产品保50种重疾，30种轻症，将其中10种轻症改成了中症，但其实保障病种没有变化，产品价格却增加了。这些买重疾险常见的坑，你都get了吗？

1、超越1号：对非标人群比较友好。非标人群投保重疾险，很大可能无法通过健康告知，也就无法获得保障。而中荷超越1号重疾险对非标群体更友好，像高血压、结节、糖尿病、痛风、肝炎等带病人群都有机会投保。中荷超越1号重疾险支持线上智能核保，而且核保不会留痕迹，实时分析，很快能得出结论，通过线上智能核保，可以缓解非标群体没有可以投保的重疾险的局面，一些非标人群能以标体、加费、除外的方式获得保障。2、超级玛丽6号：价格创新低便宜超玛丽6号最核心的亮点，目前市面上更便宜重疾险！除了重疾，中症和轻症，其余责任均可选，客户可以根据需求预算自由选择。只选基础责任，30岁，买30万保额，30年交，保终身，男性保费仅：元，女性元，仅块左右就能买30万保额至终身；小孩买更便宜，0岁男宝宝，最低.5元起就能买。超级玛丽6号把保费降到更低，即使预算紧张的人群也能买到较高重疾保额，价格很亲民。3、达尔文6号：追求保障更全面可附加癌症多次赔或心脑血管二次赔，高发疾病，多重保障，有癌症或心脑血管家族病史，可以重点考虑。种重疾+25种中症+50种轻症，还有自带的重疾复原保险金（隐藏二次赔）+20种特定疾病额外赔%保额。0岁成年人，50万保额，0多块就能上车。如果已经买了达尔文系列的其他产品，也没必要退保，这个系列的产品性价比都不错，买上了就是最好的。

愿意购买保险的人往往是未雨绸缪，积谷防饥。但千万不要为了躲避风险，而把自己置身于另外的风险之中。常存一颗加保的心，每过几年做一次保单检视，根据自己的实际情况查漏补缺，才能真正做到保障风险。